تبسيط محفظتك

منذ سنوات ، بعد سقوط الستار الحديدي ، كانت هناك نكتة تقوم بجولة حول مهاجر حديث من دولة شيوعية سابقة تدخل إلى أول متجر للأحذية الأمريكية لشراء زوج من الأحذية. لقد اعتاد مواطنو الدول الشيوعية على الإمداد المحدود بجميع السلع والخدمات الأساسية. هذا المهاجر الجديد لم يكن مختلفًا. لقد نشأ في عالم كنت محظوظًا فيه حتى للعثور على زوج من الأحذية في حجمك بالضبط ، أقل بكثير من مجموعة منها. الآن ، وبينما استطلع مجموعة واسعة من الخيارات المتاحة له ، أصبح مستاء بشكل متزايد. وأخيرا ، التفت إلى المغادرة دون إجراء عملية شراء.

"أليس لدينا اى شى هل أعجبك؟ "سأل البائع.

"هذه هي المشكلة ،" هتف المهاجر ، "هناك العديد من الخيارات التي أشعر بالارتباك الشديد لاتخاذ قرار!"

لدى المستثمرين اليوم خيارات استثمار أكثر بكثير من أي وقت مضى. ومع ذلك ، على الرغم من هذه الثروة من الخيارات المتاحة ، يواصل المستثمرون النضال. هل من الممكن أن يؤدي تدفق المنتجات والبائعين وبدائل الحسابات إلى جعل عملية اتخاذ القرارات الاستثمارية أكثر صعوبة؟ هل هناك طرق لتبسيط نهجك وما زلت تنجح؟

بدءا من منظور مناسب
يبدو أن هناك فكرة خاطئة سائدة مفادها أنه يمكن للمرء أن "يستثمر" بسرعة طريقه إلى الثروة. على مر التاريخ ، لم ينجز هذا العمل الفذ سوى عدد قليل نادر من الأفراد ، وحتى أنهم عادة ما واجهوا مخاطر أكبر بكثير مما يمكن للمستثمر العادي تحمله. إن العثور على Microsoft التالي (Nasdaq: MSFT) أو التداول في طريقك للثروة ليس العقلية التي يجب أن يتمتع بها المرء عند الاقتراب من المشهد الاستثماري.

كقاعدة عامة ، ستولد إمكانات أكبر بكثير للدخل وبناء الثروة من عملك أكثر من أي وقت مضى من الاستثمار. يتم إنشاء الثروة بمرور الوقت عن طريق توفير جزء من هذا الدخل الناتج. بفضل الدخل السخي وعادة الادخار المنضبطة ، يمكن تجميع مقدار مادي من الثروة على مدى فترة طويلة ، حتى لو لم يتم استثمار هذه الثروة في أي شيء أكثر من حساب التوفير المصرفي التقليدي. ومع ذلك ، يدرك المستنير المستنير أنه يمكنهم توسيع نمو صافي القيمة من خلال استثمار المدخرات المتراكمة في الأصول الأخرى ذات إمكانات نمو أكبر.

تغليف مختلف ، محتويات مماثلة
القوانين الضريبية تولد قدرا كبيرا من التعقيد غير الضروري للمستثمر العادي. يتم إنشاء عدد من المنتجات وهياكل الحساب للاستفادة من السياسة الضريبية ، بما في ذلك المعاشات السنوية المتغيرة ، و IRAs و 401 (ك) ، على سبيل المثال لا الحصر. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الحكومة نادراً ما تتخلى عن أي شيء مجانًا. يتم فرض ضريبة على الأرباح الرأسمالية في حساب خاضع للضريبة بمعدلات ضريبة أرباح رأس المال منخفضة عند تحقيقها. يتم فرض الضريبة على هذه المكاسب الرأسمالية ذاتها بمعدلات ضريبة دخل أعلى عند تحقيقها وسحبها من الأقساط المتغيرة أو الجيش الجمهوري الايرلندي. قد تكون هذه الحسابات منطقية في كثير من الحالات ، ولكن في حالات أخرى قد لا تكون البديل الأفضل.

تسعى الشركات المالية ، التي تدرك أنها جميعًا تقوم بالصيد من أحواض الأصول نفسها بشكل أساسي ، إلى جذب العملاء من خلال إيجاد طرق مختلفة للجمع بين الأصول الاستثمارية وحزمها. ونتيجة لذلك ، يوجد اليوم الآلاف من صناديق الاستثمار المشتركة التي هي في الأساس مجرد مجموعات وتغليفات مختلفة لنفس الأسهم و / أو السندات. إن نتيجة كل هياكل الحساب المتعددة وخيارات التغليف هذه هي أن المستثمرين غالبًا ما يتراكمون على الاستثمارات بطريقة متدحرجة مع مرور الوقت.

غالبًا ما يعني امتلاك العديد من الاستثمارات المختلفة أنه لا يتم التفكير في كيفية عمل هذه الأجزاء المختلفة بالتنسيق مع بعضها البعض. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد عادة طريقة لتمييز كيفية أدائها بشكل إجمالي. تصبح مهمة تتبع البيانات العديدة والأوراق المتنوعة كابوسا لوجستيا للمستثمرين ومستشاري الضرائب. ونتيجة لذلك ، يبدأ المستثمرون في النظر إلى الحسابات الفردية والاستثمارات كأجزاء منفصلة بدلاً من محفظة استثمارات منسقة. يُعرف هذا باسم "المحاسبة العقلية" في عالم التمويل السلوكي ، وقد يكون ذلك ضارًا بنجاح الاستثمار طويل الأجل. سيكون من الأفضل استخدام نهج أكثر بساطة.


تأثير فئة الأصول
على الرغم من كل الطرق المختلفة التي يتم تعبئتها بها ، تحتوي الاستثمارات إلى حد كبير على فئة أو أكثر من فئات الأصول القليلة فقط. تشمل فئات الأصول هذه الأسهم والسندات والنقد (أو البدائل النقدية) أو الأصول المادية مثل الأرض والعقارات والمعادن الثمينة والسلع. تعتمد بدائل الاستثمار الأخرى الأكثر تعقيدًا على هذه الأصول الأساسية. المشتقات استخلاص قيمتها من بعض الأصول. خيارات تعطيك اختيار لشراء أو بيع أصل بسعر معين وفي وقت معين. تمنحك العقود الآجلة الحق في تسليم أو تسليم بعض الأصول بسعر محدد وفي نقطة محددة في مستقبل.

تخدم بدائل الاستثمار الأكثر غرابة أغراضها في إعدادات معينة ، لكنك لست بحاجة إلى استخدامها. في الواقع ، يمكنك إنشاء استراتيجية استثمار فعالة عن طريق الالتزام بفئات الأصول التي قد تكون مألوفًا لديك - الأسهم والسندات والنقد. يمكن أن يكون عالم الاستثمار معقدًا للغاية ، ولكن يمكنك بناء ثروة كبيرة بمرور الوقت دون الانخراط في أي مجال من مجالات الاستثمار الباطني.

في يوليو / أغسطس 1986 قضية مجلة المحللين الماليين خلصت دراسة قام بها برينسون وهود وبيباور بعنوان "محددات أداء الحافظة" إلى أن 93.6٪ من تباين العوائد في محفظة متنوعة موضحة في سياسة تخصيص الأصول. في حين أن هذه الدراسة كانت منذ ذلك الحين موضع تساؤل ولم يتم تشويهها إلى حد ما بسبب المواد التسويقية المختلفة في صناعة الخدمات المالية ، إلا أن التأثير غير المتناسب للتعرض لفئة الأصول على عائد وتقلّب محفظة متنوعة بشكل صحيح يبدو واضحًا.

لقد أظهرت فئات الأصول المختلفة بعض خصائص الأداء مع مرور الوقت. لا يمكن لأحد التنبؤ بالمستقبل ، لكن المعرفة الأساسية حول كيفية تميل فئات الأصول هذه إلى الأداء وكيفية ارتباطها مع بعضها البعض سوف تقطع شوطًا طويلاً في مساعدتك في وضع استراتيجية استثمار طويلة الأجل تمثل فرصة لتحقيق أهدافك والأهداف.

الخط السفلي
يمكن استخدام نهج بسيط ومباشر من قبل أي شخص يريد إنشاء والحفاظ على استراتيجية فعالة طويلة الأجل للاستثمار. أولاً ، حافظ على المنظور الصحيح. لا تحاول الثراء السريع. بمعنى آخر ، حافظ على وظيفتك اليومية! ثانياً ، احتفظ بالحسابات واختيار المنتج إلى الحد الأدنى. أخيرًا ، ركز على اختيار فئة الأصول والتخصيص الكلي للأصول لمحفظة كاملة ، مع التأكد من أن التعرض لفئة الأصول لديك متنوع بالكامل. كما ترون ، لا يجب أن يكون أسلوبك معقدًا بشكل مفرط ، ولا يجب أن يكون مضيعة للوقت ، ولا يتطلب مجموعة كبيرة من المنتجات أو الحسابات. في النهاية ، قد تجد في الواقع أن أقل ما هو أكثر.

شاهد الفيديو: خارطة المال. تريبل محفظتك على الهاتف الجوال (شهر نوفمبر 2019).

Loading...