العملاء الأثرياء لديهم احتياجات التخطيط المالي المختلفة

يُعتبر العملاء الأثرياء ، أو الأفراد ذوو القيمة العالية ، لديهم أصول سائلة تزيد قيمتها عن مليون دولار أو أكثر. عملية التخطيط المالي مختلفة تمامًا عن العملاء الأثرياء عن تلك بالنسبة للمستثمر العادي. يجب أن يكون المستشارون الماليون على دراية أفضل بالاستراتيجيات الأكثر تقدماً وأن يدمجوا خبرات غيرهم من المهنيين ، مثل محاسبين القانونيين القانونيين ومحامي التخطيط العقاري ، عندما يعملون مع عملاء أثرياء.

كيف تختلف العملاء الأثرياء

لا يملك المستثمر النموذجي العديد من الاحتياجات المعقدة مثل المستثمر الأثرياء. على الرغم من أن العملاء الأثرياء لديهم أصول أكثر بكثير من المستثمر العادي ، فإن هذا لا يعني أنهم لا يحتاجون إلى التخطيط. العملاء الأثرياء هم عادة في أعلى شريحة ضريبية ويتطلبون تخطيط ضريبي متقدم مقترنًا بنصيحتهم الاستثمارية. يحتاج هؤلاء العملاء أيضًا إلى التأكد من حماية عقاراتهم من كل من الدائنين والدعاوى القضائية. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج العقارات الأكبر من الإعفاء البالغ 5.45 مليون دولار أيضًا إلى تخطيط كبير لتقليل الضرائب العقارية والتأكد من أن عملية نقل الثروة تكون سلسة. قد يشارك العملاء الأثرياء بنشاط في العطاء الخيري ، والذي يمكن أن يوفر فائدة مالية إذا تم تنظيمه بشكل صحيح.

يحتاج المستشارون الماليون إلى فهم الأهداف وملامح المخاطر عند العمل مع العملاء الأثرياء وعائلاتهم. قد يؤدي عدم القيام بذلك إلى فرض ضرائب غير ضرورية أو تعريض العميل لمخاطر غير ضرورية.

التخطيط الضريبي

يحتاج العملاء الأثرياء في شريحة ضريبية عالية إلى التأكد من أنهم يستفيدون من التخفيضات الضريبية المطبقة. يجب أن يستخدم أصحاب الأعمال خطط التقاعد المؤهلة ، مثل 401 (k) أو SEP IRA. المساهمة في هذه الخطط تخفض الدخل الإجمالي المعدل مع السماح للعميل بالتوفير للتقاعد بطريقة مؤجلة من الضرائب.

يجب أن يستثمر العملاء الذين لديهم كمية كبيرة من رأس المال في الأصول غير المؤهلة في استثمارات فعالة من حيث الضرائب. يمكن استخدام المعاشات كاستثمار مؤجل الضريبة. تعمل السندات البلدية بشكل جيد لأن الدخل الخالي من الضرائب يتم دفعه على المستوى الفيدرالي ومستوى الولايات. الصناديق المتداولة في البورصة أكثر فاعلية من حيث الضرائب من الصناديق المشتركة بسبب توزيعات الأرباح الرأسمالية. يجب أن يتم حصاد الضريبة في نهاية كل عام لضمان ألا يدفع العميل أي ضريبة على أرباح رأس المال يمكن تعويضها بخسائر غير محققة.

نقل الثروة والحماية

يحتاج العملاء الأثرياء للحماية من الخسارة الكارثية ، سواء من الدائنين أو المتقاضين أو لصوص الهوية. من المهم أن يقوم العملاء الأثرياء بتنظيم جميع الحسابات بشكل صحيح والالتقاء بمحامي التخطيط العقاري لضمان تلبية جميع احتياجاتهم. يمكن أن يساعد إنشاء ثقة العملاء على ضمان نقل رغباتهم ونواياهم من جيل إلى جيل. تضمن الصناديق أيضًا أن الأصول لا تمر عبر الوصايا وتخدم في النهاية احتياجات أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة. تقوم الصناديق غير القابلة للإلغاء بإزالة الأصول من ملكية العميل وحماية تلك الأصول من الدائنين. يحتاج المستشارون الماليون إلى التأكد من أن جميع الحسابات تحمل عنوانًا صحيحًا ، خاصةً إذا كانت هناك صناديق استئمانية متعددة داخل عائلة واحدة.

العقارات التي تزيد عن 5.45 مليون دولار إعفاء من الضرائب العقارية تحتاج إلى تخطيط متقدم. يمكن استخدام ثقة تخطي الأجيال (GST) لنقل الأصول إلى الأحفاد أو الأجيال اللاحقة دون تكبد ضريبة عقارية. الثقة السنوية التي يحتفظ بها المانح غير قابلة للإلغاء ومصممة لتحويل الأصول التي تحظى بتقدير كبير إلى الجيل التالي بطريقة تتسم بالكفاءة الضريبية.

يتعين على المستشارين الماليين العمل مع محامي العميل للتخطيط العقاري لضمان أن الأصول الموجودة في الصندوق الاستئماني مناسبة. على سبيل المثال ، يمكن استخدام التأمين على الحياة في صندوق تأمين على الحياة لا رجعة فيه (ILIT) لاستبعاد عائدات التأمين على الحياة من العقار الخاضع للضريبة مع توفير السيولة للمستفيدين من الصندوق.

عطاء خيري

يمكن للمستثمر العادي أن يطالب بتبرعات للجمعيات الخيرية كخصم ضريبي ، لكن الأثرياء يحتاجون إلى المزيد من التخطيط للقيام بذلك ، بسبب ارتفاع المبلغ المتبرع به. بدلاً من تقديم التبرعات النقدية ، ينبغي على العملاء الأثرياء التبرع بأصول ذات قيمة عالية لتجنب المكاسب الرأسمالية مع الحصول على خصم ضريبي أيضًا. يمكن للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 70 و نصف عام أو أكبر والذين لا يستخدمون الحد الأدنى من توزيعات الجيش الجمهوري الايرلندي ، التبرع بالعائدات للجمعيات الخيرية والتخلي عن الضرائب. يمكن للعملاء الذين يرغبون في ترك الجزء الأكبر من الحوزة إلى مؤسسة خيرية إنشاء قيادة خيرية أو ما تبقى من الثقة للمساعدة في الحد من الضرائب العقارية.

شاهد الفيديو: Savings and Loan Crisis: Explained, Summary, Timeline, Bailout, Finance, Cost, History (شهر نوفمبر 2019).

Loading...