حساء الأبجدية من الشهادات المالية

إذا كنت تواجه مشكلة في تحديد الفرق بين CFA أو CFP® أو CIC أو ChFC أو أي من الشهادات المالية الأخرى ، فأنت لست وحدك. كيف يمكنك فحص حساء الأبجدية هذا للعثور على أفضل محترف مالي لك؟ هنا نلقي نظرة على التسميات التسعة الأكثر شيوعًا مع شرح موجز للتعليم والخبرة التي يشير إليها كل تعيين ، ونوع العمل الذي قام به المحترفون الذين يحملونهم.

مخطط مالي معتمد (CFP®)

أولئك الذين لديهم تصنيف CFP® أظهروا كفاءة في جميع مجالات التخطيط المالي. إكمال المرشحين دراسات حول أكثر من 100 موضوع ، بما في ذلك الأسهم والسندات والضرائب والتأمين والتخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري. يدار البرنامج من قِبل مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد. بالإضافة إلى اجتياز امتحان شهادة CFP ، يجب على المرشحين أيضًا إكمال تجربة العمل المؤهلة والموافقة على الالتزام بقواعد الأخلاقيات والمسؤولية المهنية والتخطيط المالي لمجلس CFP. (لمعرفة المزيد حول الحصول على تعيين CFP ، انقر هنا.)

يعمل المخطط المالي مع الأفراد لمساعدتهم على فهم خياراتهم واتخاذ القرارات المالية المناسبة لوضعهم المالي وأهدافهم. نظرًا لطبيعة عملهم ، يتم وضع الكثير من الثقة في هؤلاء الأفراد ، ويقوم مجلس إدارة CFP بنشر معلومات حول عملية التخطيط المالي وأصحاب التراخيص الحاليين ، مما يسمح لعملاء CFP بالتحقق مما إذا كانت تسميات المخططين الماليين في وضع جيد . آخر شيء يحتاجه أي شخص هو اختيار CFP الذي تم إلغاء شهاداته.

محلل مالي معتمد (CFA)®)

يتم تقديم هذا التصنيف من قبل معهد المحللين الماليين المعتمدين CFA (المعروف سابقًا باسم جمعية إدارة الاستثمار والأبحاث AIMR). للحصول على ميثاق المحللين الماليين المعتمدين (CFA) ، يجب على المرشحين إكمال ثلاثة اختبارات صعبة واكتساب خبرة عملية مؤهلة لا تقل عن ثلاث سنوات ، من بين متطلبات أخرى. عند اجتياز هذه الاختبارات ، يُظهر المرشحون كفاءتهم ونزاهتهم ومعرفتهم الواسعة في المحاسبة والمعايير الأخلاقية والمهنية والاقتصاد وإدارة المحافظ وتحليل الأمان. (لمعرفة المزيد حول الحصول على تصنيف CFA ، انقر هنا.)

يميل حاملو شهادات CFA إلى أن يكونوا محللين يعملون في مجال إدارة الأموال المؤسسية وتحليل الأسهم ، وليس التخطيط المالي. هؤلاء المهنيين توفير البحوث والتقييمات على أشكال مختلفة من الاستثمارات. (لمعرفة المزيد عن الأنواع المختلفة من المحللين ، انظر المقال تحليل المحللين.)

أخصائي صندوق معتمد (CFS)

كما يوحي الاسم ، أظهر الفرد الحائز على هذه الشهادة خبرته في الصناديق المشتركة وصناعة صناديق الاستثمار المشترك. غالبًا ما ينصح هؤلاء الأفراد العملاء بأي أموال يستثمرون فيها ، وبناءً على ما إذا كان لديهم ترخيص من عدمه ، سيقومون بشراء وبيع الأموال للعملاء. يقدم معهد الأعمال والمالية (IBF) ، المعروف سابقًا باسم معهد أخصائيي الصناديق المعتمدين ، التدريب لـ CFS ، ويركز المساق على مجموعة متنوعة من موضوعات صناديق الاستثمار المشترك ، بما في ذلك نظرية المحفظة ، ومتوسط ​​التكلفة بالدولار والمعاشات السنوية.

المعرفة التي يحتفظ بها هؤلاء المصممين CFS الحالية من خلال متطلبات التعليم المستمر.

مستشار مالي معتمد (ChFC)

أظهر الأفراد الذين لديهم تعيين ChFC معرفتهم الواسعة والشاملة للتخطيط المالي. يدار برنامج ChFC من قبل الكلية الأمريكية. بالإضافة إلى الانتهاء بنجاح من الامتحان في مجالات التخطيط المالي ، بما في ذلك ضريبة الدخل والتأمين والاستثمار والتخطيط العقاري ، يجب أن يتمتع المرشحون بخبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في مجال الصناعة المالية.

مثل أولئك الذين لديهم تعيين CFP ، يساعد المحترفون الذين يحملون ميثاق ChFC الأفراد على تحليل أوضاعهم وأهدافهم المالية.

مستشار الاستثمار القانوني (CIC)

مقدمة من قبل جمعية مستشاري الاستثمار ، هذا هو التعيين الذي يمكن لحاملي شهادات CFA المسجلين حاليًا من مستشاري الاستثمار المسجلين دراسته. محور برنامج CIC هو إدارة المحافظ. بالإضافة إلى إثبات خبراتهم رفيعة المستوى في إدارة المحافظ ، يجب على هؤلاء الأفراد أيضًا الالتزام بقواعد أخلاقية صارمة وتقديم مراجع للشخصيات.

الأفراد الذين يحملون ميثاق CIC يميلون إلى أن يكونوا من أهم اللاعبين في العالم المالي ، مثل أولئك الذين يديرون حسابات كبيرة وصناديق الاستثمار المشتركة.

محلل إدارة استثمار معتمد (CIMA)

يركز هذا التعيين على تخصيص الأصول والأخلاقيات والعناية الواجبة وقياس المخاطر وسياسة الاستثمار وقياس الأداء. الأفراد المؤهلون للاستشارات الاستثمارية ولديهم خبرة مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات مؤهلون لمحاولة الحصول على هذه الشهادة ، مما يدل على مستوى عالٍ من الخبرة الاستشارية. تقدم جمعية المستشارين في إدارة الاستثمار دورات CIMA.

يُطلب من الأفراد الذين يحملون تعيينات CIMA إثبات خبرتهم من خلال إعادة التأهيل المستمر ، الأمر الذي يتطلب من مصممي CIMA إكمال 40 ساعة على الأقل من التعليم المستمر كل عامين.

يميل أصحاب تصنيف CIMA إلى الحصول على وظائف مع شركات الاستشارات المالية ، والتي تنطوي على تفاعل مكثف مع العملاء وإدارة مبالغ كبيرة من المال.

فني سوق معتمد® (CMT)

و CMT® يتم منح التعيين من قبل جمعية CMT ومقرها نيويورك. CMT هو أعلى مستوى من التدريب في مجال التحليل الفني وهو التعيين البارز للممارسين في جميع أنحاء العالم. يوفر التحليل الفني الأدوات اللازمة لتجاوز الفجوة بين القيمة الجوهرية وسعر السوق بنجاح في جميع فئات الأصول من خلال نهج منظم ومنضبط لسلوك السوق وقانون العرض والطلب. كسب CMT يدل على التمكن من مجموعة أساسية من المعرفة بمخاطر الاستثمار في إدارة المحافظ ؛ بما في ذلك النهج الكمية لأبحاث السوق والقواعد القائمة على تصميم واختبار نظام التداول. من المرجح أن يتم توظيف CMTs في قسم المبيعات والتجارة في شركة جانب البيع ، ويعمل كمحللين في أقسام الأبحاث في الشركات التي تقدم التحليل الفني لعملائها. أو مديري المحافظ ومستشاري الاستثمار.

لمزيد من المعلومات حول تعليم التحليل الفني ، انظر: cmtassociation.org. CMT® وفني سوق تشارترد® هي علامات تجارية مسجلة مملوكة لجمعية CMT.

محاسب قانوني معتمد وأخصائي مالي شخصي (CPA و PFS)

أولئك الذين يحملون تصنيف سلطة الائتلاف المؤقتة قد اجتازوا امتحانات في المحاسبة وإعداد الضرائب ، لكن لقبهم لا يشير إلى التدريب في مجالات مالية أخرى. لذلك ، فإن حاملي سلطة الائتلاف المؤقتة الذين يرغبون في اكتساب الخبرة في التخطيط المالي من أجل استكمال وظائفهم المحاسبية بحاجة إلى أن يصبحوا متخصصين في التمويل الشخصي (PFS). يتم منح تعيين PFS من قبل المعهد الأمريكي لاتفاق السلام الشامل لأولئك الذين حصلوا على تدريب إضافي ولديهم بالفعل تعيين CPA.

وكيل التأمين القانوني (CLU)

تصدر هذه التسمية من قبل الكلية الأمريكية ، وأولئك الذين يحملونها يعملون في الغالب كوكلاء تأمين. يُمنح تصنيف CLU للأشخاص الذين يكملون برنامجًا من 10 دورات دراسية و 20 ساعة من الاختبارات. يغطي المساق أساسيات التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وتخطيط المعاشات التقاعدية ، وقانون التأمين ، وضريبة الدخل ، والاستثمارات ، والتخطيط المالي والعقاري ، والمزايا الجماعية.

كيف هي هذه الرسائل ذات مغزى؟

على الرغم من أن الشهادات ليست هي كل شيء ، إلا أنه يجب عليك منح ائتمان إضافي لمحترفي الاستثمار الذين لديهم شهادات. تتطلب معظم هذه الشهادات من المرشحين الخضوع لساعات طويلة من الدراسة والوفاء بالمعايير الأخلاقية والمهنية العالية. على سبيل المثال ، للحصول على تعيين CFA ، يجب على المرشحين وضع ما يقرب من 250 ساعة من القراءة لكل اختبار ، وهناك ثلاثة اختبارات يجب اجتيازها. الاختبارات مكثفة لدرجة أن ما يقرب من 64 ٪ من أولئك الذين يأخذون امتحان المستوى الأول فقط سيفشلون. أولئك الذين يجتازون هذه المستويات الثلاثة ويصبحون حاملين لأحكام القانون ملزمون أيضًا بمدونة قواعد السلوك وقواعد السلوك المهني ، من بين متطلبات أخرى (لمزيد من القراءة ، انظر تبديد 5 الخرافات حول المخططين الماليين.)

على الرغم من أن الاختبارات يمكن أن تكون مكثفة ويمكن أن تكون ساعات طويلة ، إلا أن هذه التسميات يجب أن تكون جزءًا من معاييرك عند اتخاذ قرار بشأن محترف مالي. (لمعرفة المزيد عن عملية صنع القرار هذه ، انظر التسوق للحصول على مستشار مالي.)

الخط السفلي

إذا كان عليك التعامل مع خبير مالي ، فمن المهم أن تعرف مدى خبرته / خبرتها في مجالات التمويل المختلفة. الآن لديك فكرة عما تعنيه بعض التعيينات وما يطلبونه من أولئك الذين يحملونهم.

شاهد الفيديو: تفسير حلم البكاء في المنام لابن سيرين بالتفصيل رؤية البكاء في الحلم شرح كامل (شهر نوفمبر 2019).

Loading...