شراء بوليصة التأمين على الحياة؟ قراءة هذا أولا

يعتبر التأمين على الحياة جزءًا مهمًا ولكن يساء فهمه في كثير من الأحيان من عملية التخطيط المالي. معرفة من يحتاج إلى التأمين على الحياة ، وكيف يعمل وأنواع التأمين المختلفة ، يمكن أن يساعد المستهلكين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن هذا المنتج.

من يحتاج إلى التأمين على الحياة؟

يحتاج الأشخاص الذين لديهم زوجة أو أطفال يعتمدون عليهم مالياً إلى بوليصة تأمين على الحياة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على أي شخص لديه زوجة سابقة أو شريك حياة أو آباء معالين مالياً أو أشقاء يعتمدون مالياً شراء تأمين على الحياة. من غير المرجح أن يحتاج الأشخاص المستقلون مالياً وليس لديهم زوج أو أطفال إلى تأمين على الحياة.

لماذا التأمين على الحياة مخاطر التحوط

لا ينبغي أن يُنظر إلى التأمين على الحياة على أنه استثمار ، بل أداة لإدارة المخاطر وتحوط ضد العواقب المالية لفقدان الأرواح. لذلك ، عند شراء سياسة ، فكر في التكاليف التي سيواجهها أحبائهم إذا توفيت. على سبيل المثال ، الفرد الذي لديه ديون كبيرة مستحقة ، مثل القروض العقارية والقروض الطلابية ، أو عائلة كبيرة ، ربما يتطلب سياسة أكبر من الفرد الذي لديه عائلة أصغر عددًا قليلًا من الالتزامات المالية.

الذي يحتاج التأمين على المدى؟

ينقسم معظم التأمين على الحياة إلى واحدة من فئتين: التأمين على الحياة والتأمين الدائم على الحياة. مصطلح الحياة هو التأمين على الحياة أكثر بأسعار معقولة ومتاحة على نطاق واسع. توفر سياسات المصطلح ، والتي غالبًا ما يتم توفيرها بواسطة صاحب العمل ، تغطية للفرد لفترة محددة أو لفترة زمنية محددة. قد يكون مصطلح نموذجي 10 أو 20 أو 30 سنة. سياسة المصطلح تدفع فائدة فقط إذا مات المؤمن عليه خلال المدة. تدفع معظم بوالص التأمين على الحياة على المدى نفسه نفس المنفعة طوال المدة ، على الرغم من أنه في بعض السياسات ، تنخفض استحقاقات الوفاة على مدار مدة الوثيقة.

يعتبر التأمين لأجل خيارًا جيدًا للأفراد والعائلات الأصغر سنًا ممن يحتاجون إلى حماية ميسورة التكلفة لفترة زمنية محددة في حالة وفاة أحد أصحاب الدخل الأساسي. في نهاية المدة ، قد يكون الفرد أكثر أمانًا من الناحية المالية وأقل احتياجًا للتغطية ، لذلك يوفر التأمين على المدى وسيلة لإدارة المخاطر للأفراد الأصغر سنا والأكثر ضعفا من الناحية المالية. إذا لم يتم تقديمه من خلال صاحب العمل ، فإن التأمين لأجل يتطلب عادةً فحصًا طبيًا. ميزة أخرى للتأمين على المدى هي بساطتها وشفافيتها. سوق التأمين على المدى التنافسي ، بحيث يمكن للمستهلكين التسوق ومقارنة الأسعار بسهولة.

من يحتاج إلى تأمين دائم؟

بخلاف التأمين على المدى ، الذي يوفر فقط تغطية لمدة محددة ، يوفر التأمين الدائم عمومًا الحماية لكامل حياة المؤمن له. يقوم التأمين الدائم بتجميع قيمة نقدية ، والتي يمكن أن يستعيرها حامل البوليصة مقابل الضرائب. ومع ذلك ، نظرًا لأن التغطية الدائمة أكثر شمولًا ، تكون أقساطها عادة أعلى من أقساط التأمين لأجل.

قد يكون التأمين الدائم خيارًا جيدًا للأفراد ذوي القيمة العالية (HNWIs) الذين يحتاجون إلى أموال لدفع الضرائب العقارية الفيدرالية المتوقعة. الأفراد الذين لديهم مستويات عالية من الديون قد يستفيدون أيضًا من سياسة دائمة. نظرًا لأن بعض قوانين الولايات تحمي القيمة النقدية ومزايا الوفاة الخاصة ببوالص التأمين من مطالبات الدائنين ، يمكن لحاملي الوثائق الدائمة استخدام فوائد سياسة دائمة دون التعرض لخطر إصدار حكم أو امتياز ضد هذه السياسة. دائم التأمين على الحياة كما يجبر الأفراد على توفير المال. في الواقع ، تدفع بعض السياسات أسعار فائدة جذابة مؤجلة من الضرائب لحاملي الوثائق. على سبيل المثال ، يمكن للمتقاعدين استخدام سياسة دائمة للبقاء على قيد الحياة لضمان حصول أطفالهم على الميراث بينما لديهم الأموال اللازمة للتقاعد. ومع ذلك ، فإن معظم المتقاعدين لا يحتاجون إلى تأمين على الحياة عندما يتقاعدون إلا إذا ظلوا معالين أو يتعين عليهم دفع مصاريف الجنازة.

الخط السفلي

معرفة وفهم أنواع التأمين المختلفة على الحياة يجب أن تساعد المستهلكين على تضييق خياراتهم. بالنسبة للمبتدئين ، يجب على الأفراد مراجعة أصحاب العمل لمعرفة التغطية التي يتلقونها بالفعل. في كثير من الحالات ، يكون هذا التأمين غير كافٍ للأفراد ذوي العائلات الكبيرة والتزامات مالية كبيرة. ومع ذلك ، يمكن للأفراد الذين لديهم سياسات برعاية صاحب العمل أن يكملوا سياساتهم بتأمين إضافي أو تغطية تكميلية برعاية صاحب العمل من خلال شركات خاصة. في النهاية ، قد تتكون التغطية الصحيحة من مجموعة من السياسات المتعددة. يجب أن يتحدث الأفراد مع وكيل مرخص لتقييم احتياجاتهم.

شاهد الفيديو: بوليصة التأمين على الحياة ح23 شركات الاشخاص شركة التضامن حساب جاري الشركاء (شهر نوفمبر 2019).

Loading...