هل تحتاج إلى مستشار مالي؟

إذا قمت بالاستثمار الخاص بك ، هل سبق لك أن تساءلت عما إذا كان عليك تسليم الأمور إلى مستشار مالي محترف؟

عندما يحين الوقت

يقول المستشارون المحترفون إنه لا يوجد رقم أصول سحري يدفع المستثمر إلى طلب المشورة. بدلاً من ذلك ، فمن المرجح أن يكون الحدث الذي يخيف شخصًا ويرسله سريعًا عبر باب المستشار.

وفقًا لتشارلز هيوز ، المخطط المالي المعتمد في بايشور ، نيويورك ، فإن الحدث عادة ما يتضمن إما تلقي أو الحصول على مبلغ كبير من المال لم يكن لدى الفرد من قبل. أو قد يكون الأمر يتطلب من الفرد إدارة الأصول بنفسه - مثل البدء في أخذ الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من حساب معفي من الضرائب ، مثل خطة الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك).

يقول ريموند مينوني ، وهو مخطط مالي معتمد في منطقة ليتل نيك ، نيويورك: "عندما تصل إلى نقطة تخشى باستمرار من ارتكابها خطأ في استثماراتك ، فأنت بحاجة إلى مشورة مهنية".

غالبًا ما يبحث شخص لم ينفق أو يدير أبدًا أكثر من بضعة آلاف من الدولارات عن إدارة ستة أرقام أو مجموعة من الحسابات. إذا حدث هذا لشخص ما على وشك التقاعد ، فستكون القرارات التي يجب اتخاذها أكثر أهمية ، لأن هناك حاجة لكسب هذه الأموال. خذ خطة 401 (ك) ، على سبيل المثال. عندما تشارك في الخطة ، قد تشعر أنها ليست أموالك: لا يمكنك سحب الأموال وإنفاقها ، لأنك ستعاقب. ولكن عندما يأتي التقاعد ويمكنك الوصول إلى هذه الأموال ، غالباً ما يطرح السؤال حول ما ستفعله به. بالنسبة للكثيرين ، يمكن أن يثير هذا إدراك أنهم بحاجة إلى بعض إدارة المحافظ من سلطة خارجية.

الحكم على نفسك

تعد الحاجة إلى التقييم الذاتي النقدي أمرًا حيويًا عند تحديد ما إذا كنت تريد تعيين مستشار مالي. يجب أن تساعدك الأسئلة التالية في حلها:

  • هل لديك معرفة عادلة بالاستثمارات؟
  • هل تستمتع بالقراءة عن إدارة الثروات والموضوعات المالية والبحث عن أصول محددة؟
  • هل لديك خبرة في الأدوات المالية؟ هل لديك الوقت لرصدها وتقييمها وإجراء تغييرات دورية على محفظتك؟

إذا أجبت بـ "نعم" على الأسئلة أعلاه ، فقد لا تحتاج إلى مستشار أو مخطط مالي. ولكن إذا كنت تعتقد "لا" ....

العثور على الحق المهنية المالية

كيف يجب أن تذهب في العثور على المستشار المناسب؟ ابدأ بطلب إحالات من الزملاء أو الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين يبدو أنهم يديرون أموالهم بنجاح. سبيل آخر هو التوصيات المهنية. قد يقوم المحاسب العام المعتمد أو المحامي بإجراء الإحالة. يمكن للجمعيات المهنية في بعض الأحيان تقديم المساعدة. وتشمل هذه جمعية التخطيط المالي (FPA) والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA).

يجب على العميل أيضًا التفكير في كيفية دفع المستشار. يتقاضى بعض المستشارين عمولة مباشرة في كل مرة يقومون فيها بإجراء صفقة أو يبيعون لك منتجًا. يتقاضى الآخرون رسماً بناءً على مبلغ المال الذي قدموه لإدارته. يقوم بعض مستشاري الرسوم بتقييم الرسوم بالساعة.

يدعي مستشارو الرسوم أن نصيحتهم متفوقة لأنها لا تنطوي على تضارب في المصالح: يتلقى المستشارون القائمون على العمولة دخلهم من الشركة وراء المنتجات التي يبيعونها ، والتي يمكن أن تؤثر على توصياتهم ؛ قد يكون لديهم أيضًا حافز "لتخفيض" حسابك - أي تعليق المعاملات لإنشاء المزيد من العمولات. رداً على ذلك ، يجادل مستشارو العمولة بأن خدماتهم هي بالتأكيد أقل تكلفة من دفع الرسوم التي يمكن أن تصل إلى 100 دولار في الساعة أو أكثر.

مستشار خاطئ

إذا كان المستشار الخاص بك يسجل فقط بعض المعاملات من وقت لآخر ولكن لم يجلس مطلقًا ويناقش معك الأهداف الطويلة الأجل ، فقد ترغب في البحث عن مستشار جديد. وبالمثل ، إذا لم يكتب المستشار الخاص بك مطلقًا خطة أو استراتيجية استثمارية لوضع احتياجاتك وأهدافك وتقييم ما إذا كان قد تم الوصول إليها ، فقد تتم خدمتك بشكل أفضل في مكان آخر.

خطة مكتوبة لكل عميل أمر بالغ الأهمية. بالإضافة إلى ذلك ، لدى المستشارين الجيدين مؤتمرات نصف سنوية مع العملاء والتحدث مع عملائهم بشكل منتظم. بالإضافة إلى ذلك ، لا ينبغي للمستشار الجيد الذي بدأ للتو العمل مع أحد العملاء أن يوصي بمنتج حتى يتعلم الكثير عن الظروف والأهداف.

أخيرًا ، يجب على الفرد التأكد من أن أي محترف مالي لديه أوراق الاعتماد الصحيحة. تجنب أي مستشار لا يزيد عن كونه وسيطًا ولكنه يصف نفسه بأنه مخطط أو مستشار مالي. في الواقع ، فإن مصطلح "المخطط المالي" كان عبارة عن إساءة استخدام كبيرة. يمكن لأي شخص تسمية نفسه أو نفسه على أنه مخطط مالي ، ولكن لا يكون مخططًا ماليًا معتمدًا ما لم يكن قد استوفى التعليم والتدريب الضروريين. لذلك ، لا تسمح لنفسك بالتأثير على اللقب الموجود على بطاقة أعمال المستشار حتى تفهم المؤهلات والشهادات التي يمتلكها بالفعل.

الخط السفلي

يمكن أن يكون القرار بشأن طلب المشورة أمرًا بالغ الأهمية. إذا اخترت طلب المشورة ، فاختر بعناية المحترف المناسب لهذا المنصب ، ويجب أن تكون في طريقك إلى خطة مالية أفضل. إذا قررت الاستغناء عن ذلك بمفرده ، تذكر أنه في البداية لم تنجح ، يمكنك المحاولة مرة أخرى ... أو الاتصال بمستشار.

شاهد الفيديو: المستشار المالي طارق الزدجالي (شهر نوفمبر 2019).

Loading...