كم لإنقاذ لتصبح مليونيرا

"عليك شراء العقارات!" الآن ، كم مرة تسمع ذلك خلال فقاعة العقارات؟ إذا كنت تأخذ هذه النصيحة ، فقد يكون من الحكمة أن تسأل نفسك ما إذا كان لديك الكثير من الأموال المقيدة في منزلك وليس في مدخرات كافية. مع كل الحديث عن تراجع نظام الضمان الاجتماعي ، يبدو أن الحاجة إلى توفير المزيد للتقاعد أمر لا مفر منه. لذلك ، دعونا نلقي نظرة على بعض الخيارات لبناء هذا المليون تحتاج إلى التقاعد بأناقة.

البرنامج التعليمي: أساسيات الميزانية

أين مدخراتنا؟

إذا كان لديك الكثير من الأموال المستثمرة في منزلك ، فتذكر أن المنازل المدرجة في القائمة والممتلكات الأخرى قد تستغرق ما بين أسبوعين إلى أكثر من عام للبيع. اسأل أي وكيل قام ببيع المنازل مرة أخرى في الثمانينيات ، عندما بلغ متوسط ​​أسعار الفائدة الأولية 11٪! لا يزال ، يبدو أن الملكية أولوية. في عام 2005 ، كان معدل مدخرات الأسر المعيشية ضئيلًا بنسبة 2.69 ٪ (كان المعدل في انخفاض تقريبًا من 13 ٪ منذ سبعينيات القرن الماضي). هل هذا لأن الأميركيين يضعون الكثير من مدخراتهم في منازلهم أم أننا في حالة سيئة لتوفير المال؟

لذلك ، بالضبط كم ينبغي عليك توفير سنويا للتقاعد الخاص بك؟ على الرغم من عدم وجود إجابة صحيحة هنا ، فإن معظم المخططين الماليين سيعلمونك أنه يجب عليك توفير حوالي 15 إلى 20٪ من إجمالي الدخل السنوي. قد يبدو هذا الرقم بعيد المنال بالنسبة للكثيرين ، ولكن لنفترض أن صاحب العمل يطابق مساهمات تصل إلى 6 ٪ من راتبك - الآن تحتاج إلى توفير 9 ٪ فقط!

تحجيم الخيارات

دعونا نلقي نظرة على كيف يمكن لبعض سيارات الادخار التقاعدية مساعدتك في تحقيق أهدافك:

401 (ك)و 403 (ب) وخطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل
ربما هذه هي أفضل وسيلة الادخار لمعظم السكان العاملين. تحتاج إلى الاستفادة من خطة شركتك إذا كانت متوفرة. لا يقتصر الأمر على زيادة الأرباح في الحساب المؤجلة من الضرائب ، ولكن المساهمة البسيطة بنسبة 6٪ يمكن أن تساعد في تقليل فاتورة الضرائب الخاصة بك إذا تم تقديم المساهمات على أساس ما قبل الضريبة ، حيث يتم استبعاد المساهمات السابقة للضريبة من إجمالي الدخل الخاص بك لـ أغراض ضريبة الدخل.

الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية وروث
تتوفر حسابات التقاعد الفردية لهؤلاء الأفراد الذين لديهم تعويضات مؤهلة. يتم تمويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية وروث مع دولار بعد خصم الضرائب. ومع ذلك ، إذا كان مستوى دخلك مؤهلاً ، يمكنك الحصول على خصم ضريبي للمساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. والفرق الرئيسي بين الجيش الجمهوري الايرلندي هو أن الأرباح في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي تصبح مؤجلة من الضرائب ، في حين أن الأرباح في الجيش الجمهوري الايرلندي روث تصبح معفاة من الضرائب. (للحصول على مقارنة أكثر تفصيلا ، انظر روث أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ... ما هو الخيار الأفضل؟)

المعاشات التقاعدية للعاملين المبسطة (SEP) والبنوك المستقلة
تعد SIMPLE IRA خطة تقاعد مفضّلة من الضرائب يمكن لأصحاب العمل الصغار (بما في ذلك الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص) إعدادها لمنفعة أنفسهم وموظفيهم.

IRAs SEP هي الخطط التي يمكن وضعها من قبل العاملين لحسابهم الخاص أو أولئك الذين لديهم عدد قليل من الموظفين في الأعمال التجارية الصغيرة. يتيح لك SEP تقديم مساهمات إلى الجيش الجمهوري الايرلندي نيابة عن نفسك وموظفيك. يتمتع كل من SEP و SIMPLE IRA بشعبية لأنهما بسيطان في الإعداد ، ويتطلبان القليل من الأعمال الورقية ويسمحان لعائدات الاستثمار بزيادة الضرائب المؤجلة.

حسابات السمسرة الخاضعة للضريبة
هذه تسمح لك باستثمار أموال إضافية بعد زيادة جميع خيارات حساب التقاعد الخاص بك. يمكن أن تعمل حسابات السمسرة (النقدية) أيضًا كأدوات ادخار جيدة لهدف معين ، مثل المنزل أو اليخت. كن على دراية ، ستحتاج إلى دفع ضرائب على الدخل الناتج في هذه الحسابات في السنة التي يتم دفعها فيها. (لمزيد من القراءة حول كيفية العثور على وسيط ، انظر الوسطاء والتجارة عبر الإنترنت.)

الحصول على الانضباط

لذلك تعرف بعض أدوات الادخار القوية ، لكنك قد تتساءل عن المكان الذي تحصل على المال الإضافي للاستثمار فيه. حسنًا ، يمكن أن يكون هناك عدد من الأماكن - يبدأ أولاً بميزانيتك. تطابق الدخل الشهري الخاص بك مع النفقات الخاصة بك لهذا الشهر. يمكنك تقليص تناول الطعام خارج المنزل؟ هل حقا بحاجة الى هذا مانيكير مرة واحدة في الأسبوع؟ يمكنك توفير المال على التأمين الحالي الخاص بك؟ حاول التسوق حول شركات الطيران الأخرى للحصول على أسعار أفضل. هل تحتاج حقًا إلى تأمين دائم على الحياة (حياة كاملة أو شاملة) عندما يمكنك توفير المئات من التأمين على المدى الطويل؟ (نرى شراء التأمين على الحياة: مصطلح مقابل دائم)

بعد قيامك بتخفيض الميزانية ، هناك ثلاثة مفاتيح لكسب ملايين الدولارات. أولاً ، كما ذكرنا سابقًا ، يجب أن تستفيد من أي نوع من برامج مطابقة صاحب العمل. إذا كان لديك خطة 401 (ك) في العمل وكان صاحب العمل يتطابق مع ما يصل إلى 6 ٪ من راتبك ، فيجب عليك المساهمة بنسبة 6 ٪ على الأقل من دخلك قبل الضريبة على الخطة. ثانياً ، قم بإعداد حساباتك على خطة استثمار تلقائية ، بحيث يذهب كل دخل شهري إلى مدخرات قسرية. وأخيرًا ، استثمر في أفضل خطط الادخار أولاً وتخلص من السوء.

الوصول إلى 1،000،000 دولار مع سهولة

للاستفادة الكاملة من مركبات مدخرات التقاعد الخاصة بك ، حاول المساهمة بأقصى حد. في عام 2017 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار في خطة 401 (ك) (24000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر بحلول نهاية العام) ؛ يمكنك أيضًا المساهمة بمبلغ 5،500 دولار في حساب IRA تقليدي أو Roth من اختيارك (6،500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر بحلول نهاية العام). ضع في اعتبارك أن الأهلية للمساهمة في Roth IRA لها بعض القيود على الدخل.

دعنا نلقي نظرة على كيف يمكن للشخص العادي ، دعنا نسميه جو ، أن يصل إلى هذا الهدف المليون دولار في الوقت الذي يتقاعد فيه في سن 67 (34 عامًا من الآن). يتمتع جو (عازب ، 33 عامًا) بإجمالي دخل سنوي يبلغ 50.000 دولار ، ولصاحب العمل خطة 401 (ك) ويطابق مساهمات تصل إلى 5 ٪ من راتب جو. يلتزم Joe أيضًا بتوفير 4000 دولار سنويًا في Roth IRA. سنفترض أن استثماراته لها عائد بنسبة 7٪ (متوسط ​​معدلات العائد يتراوح بين 5 إلى 8٪).

يستفيد جو استفادة كاملة من مباراة صاحب العمل ويتأخر عن 5٪ أو 2،500 دولار من راتبه كل عام. سوف يساهم صاحب العمل بعد ذلك بمبلغ 2500 دولار كل عام وفقًا لاتفاقية المطابقة. (افترض أن راتب جو لا يزال هو نفسه حتى التقاعد) وإليكم انهيار مدخراته على مدار 34 عامًا.

401 (ك)روث الجيش الجمهوري الايرلندي
مساهمات سنوية قدرها 5000 دولارمساهمات سنوية قدرها 4000 دولار
يضاعف بنسبة 7 ٪ لمدة 34 عامايضاعف بنسبة 7 ٪ لمدة 34 عاما
يساوي 641.932.83 دولاريساوي 513،035.06 دولار
المجموع الكلي 1،154،967.89 دولار. مرحبا بكم في نادي المليونير!
إذا كان جو قد بدأ خطته في مختلف الأعمار ، فإليك ما ستبدو عليه نتائجه:
سن البدايةالاستثمار السنويالعائد السنويالقيمة في سن 67
25$9,0007%$2,075,690.16
30$9,0007%$1,443,036.62
35$9,0007%$991,963.39
40$9,0007%$670,354.41
45$9,0007%$441,051.65
50$9,0007%$277,561.96
55$9,00010%$160,996.06

الخط السفلي

في الأعمار الأصغر سناً ، لا يزال لديك الوقت الكافي لتكون أكثر خطورة مع اختياراتك الاستثمارية ، والبحث عن الاستثمارات التي لديها القدرة على الحصول على عائد 7 ٪ أو أكثر. إذا كنت تبحث عن شهادات الإيداع واستثمارات سوق المال ، فكر مرة أخرى - عليك التفكير في استثمارات أخرى مثل الأسهم لتحقيق عوائد يمكن أن تتجاوز التضخم. (لمعرفة المزيد ، انظر دليل لاستراتيجيات اختيار الأوراق المالية.)

يوضح الرسم البياني أعلاه أيضًا قيمة الفائدة المركبة ، وهي واحدة من أكثر الأدوات قيمة لتجميع ثروة كبيرة - المفتاح هو أن تبدأ بينما تكون شابًا وتظل منضبطًا. التمسك خطتك! قد تكون الرحلة بطيئة ومملة في بعض الأحيان ، لكنك ستكون مسرورًا بالنتائج طويلة الأجل. (اقرأ:التأخير في الادخار يثير المدفوعات في وقت لاحق.)

شاهد الفيديو: إذا استطعت إيجاد هذا الكائن سوف تصبح مليونيرا فورا !! (شهر نوفمبر 2019).

Loading...